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农业银行湖北省分行县域中小企业应收账款质押贷款

发布时间:2021-01-07 21:28:58 阅读: 来源:输送机厂家

农业银行

定义

县域中小企业应收账款质押贷款是指农业银行以县域中小企业(卖方)与买方签订有效商务合同产生的应收账款为质押担保,向卖方发放的短期流动资金贷款。

贷款对象

办理应收账款质押贷款的对象为注册地在县和县级市范围内从事生产经营活动的中小企业。

贷款条件

一、借款人应具备以下条件:

(一)符合国家产业政策和环保政策,产品或服务质量有保证、有较强的市场竞争力,发展潜力较好;

(二)生产经营情况正常,销售回笼好,企业盈利,现金流量充足,还款意愿强,能够按期还本付息;

(三)零售企业客户信用等级在一般级(含)以上,非零售企业客户信用等级A级(含)以上;

(四)将应收账款的指定回款账号设在农业银行,作为应收账款质押贷款专用账户,自愿接受信贷监督和结算监督,认可农业银行对应收账款的付款具备优先受偿权;

(五)无不良贷款和欠息,主要投资人和高级管理人员信用良好;

(六)与买方之间不存在投资、参股或其他关联关系;

(七)与买方之间的货物供销关系或服务关系正常稳定且超过6个月,交易记录可以查询,应收账款结算记录良好,未发生过商业纠纷;

(八)农业银行规定的其他条件。

二、买方应具备以下条件:

(一)属于资产规模2亿元以上、信用等级在A+级以上的大中型企业,或信用等级AA级(含)以上的二级甲等(含)以上医院和地市级(含)以上重点中学;

(二)符合国家产业政策、环保政策,运营正常,管理规范,财务状况和发展前景良好,无不良信用记录;

(三)原则上应在农业银行开立基本存款户或一般存款账户;

(四)所购商品用途明确;

(五)与卖方保持良好的合作关系,贸易关系正常稳定,双方债权债务关系清晰;

(六)向农业银行出具《确认函》(见附件一),在《确认函》中明确应收账款金额、付款期限和只向卖方在农业银行开立的指定账户付款等相关义务;

(七)农业银行规定的其他条件。

三、应收账款应具备以下条件:

(一)应收账款真实、合法、有效,账龄在一年以内;

(二)应收账款依法可以转让并且不存在买卖双方相互抵销,卖方未对应收账款设定限制或担保,应收账款债权债务关系不涉及第三方;应收账款买卖双方不存在影响质押贷款的抗辩事由;

(三)卖方已按商务合同的约定履行了主要义务并由买方验收合格,能提供应收账款证明材料;

(四)应收账款的付款日早于借款合同规定的还款日;

(五)应收账款不包括计划偿还农业银行贷款的账款、具有保证金性质或超过12个月垫支的账款、进出口贸易项下形成的账款、双方存有经济纠纷的账款;

(六)卖方不得为应收账款的付款方;

(七)农业银行规定的其他条件。

借款人申请材料

借款人向经营行提交申请,经营行受理后,借款人应提供以下材料:

(一)经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡,特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等;

(二)公司制企业的公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等;

(三)公司制企业章程对借款有限制性条款的,须提供董事会或股东(大)会同意借款意见书;合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的,须提供全部合伙人同意借款意见书;

(四)法定代表人(负责人)身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人(负责人)的预留印签;

(五)能证明应收账款合法权利的有效凭证(包括但不限于商业发票、货运单据、验收清单或入库单、记账凭证、质检单或定金证明等辅助证明材料,与买方出具的《确认函》所列权利凭证相符);

(六)应收账款对应的商务合同;

(七)有关历史交易和应收账款结算记录方面的资料;

(八)近三年财务年报与近期财务报表,成立不足三年的客户,提交自成立以来年度的报表;

(九)经营行要求的其他材料。

贷款额度

经营行应根据借款人提供的应收账款数额和核定的质押率,在客户统一授信额度内,结合生产经营计划、交易履约能力、资信状况、负债承受能力、还款能力和买方支付货款方式、买方付款记录等因素核定贷款额度。

贷款期限

经营行要根据借款人与买方商务合同约定的结算方式确定应收账款质押贷款期限。贷款期限一般不超过一年。

贷款利率

贷款利率执行农业银行相关规定。

贷款流程

资格准入→评级与授信→申请与受理→贷款调查→贷款审查→贷款审批→贷款发放。

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